Hvad koster det at finansiere hele bilens pris – og hvornår betaler det sig at spare op til udbetalingen?
Senest opdateret: · Redaktionen, eBanker
3 udbydere · træk i skyderen for at se, hvem der låner dit beløb
ÅOP og vilkår afhænger af din kreditvurdering. Se det repræsentative eksempel hos udbyderen.
ÅOP og vilkår afhænger af din kreditvurdering. Se det repræsentative eksempel hos udbyderen.
ÅOP og vilkår afhænger af din kreditvurdering. Se det repræsentative eksempel hos udbyderen.
Annonce. eBanker modtager provision, når du ansøger via vores links. Standardrækkefølgen er ikke en rangering efter pris. ÅOP er udbydernes oplyste intervaller – din endelige ÅOP fastsættes efter kreditvurdering. Sådan sammenligner vi.
Et billån uden udbetaling betyder, at du låner hele bilens pris i stedet for selv at betale en del kontant. Det kan gøre bilkøbet muligt her og nu – men det har en pris: du låner mere, prisen er ofte højere, og risikoen for at skylde mere, end bilen er værd, stiger. Her regner vi på forskellen i kroner og gennemgår de regler og alternativer, du bør kende.
Mange billån er sikret med ejendomsforbehold: sælgeren eller långiveren ejer bilen, indtil lånet er betalt. Ved køb på kredit er et ejendomsforbehold kun gyldigt, hvis køberen senest ved overtagelsen betaler mindst 20 % af kontantprisen. Derfor er 20 % i udbetaling så udbredt ved bilkøb.
Tilbydes du finansiering uden udbetaling, er der derfor tale om en anden konstruktion end et klassisk ejendomsforbehold. Hvordan lånet er sikret, og hvad det betyder for dig, fremgår af låneaftalen – læs den grundigt, og spørg långiveren, hvis noget er uklart. Læs mere om billån generelt.
Uden udbetaling låner du et større beløb i forhold til bilens værdi, og långiverens risiko stiger. Det stiller typisk større krav til din økonomi: stabil indkomst, et solidt rådighedsbeløb og ingen registrering i RKI. Långiveren skal vurdere din kreditværdighed, før I indgår en aftale, og vurderingen afgør både, om du får et tilbud, og hvilken ÅOP du tilbydes.
Forestil dig en bil til 250.000 kr. finansieret over 7 år. Tabellen viser tre måder at købe den på. ÅOP er illustrative niveauer – et lån med udbetaling og pant i bilen har typisk lavere ÅOP end en finansiering uden udbetaling, og et forbrugslån uden sikkerhed ligger typisk højere. Eksemplerne er beregnet af eBanker og er ikke tilbud.
| Model | Lån | Månedlig ydelse | Samlede kreditomkostninger |
|---|---|---|---|
| A. 20 % udbetaling (50.000 kr. kontant) | Billån 200.000 kr., ÅOP 6 %, 7 år | 2.906 kr. | 44.100 kr. |
| B. Ingen udbetaling | Finansiering 250.000 kr., ÅOP 8 %, 7 år | 3.862 kr. | 74.400 kr. |
| C. Udbetalingen lånt som forbrugslån | Forbrugslån 50.000 kr., ÅOP 15 %, 5 år | 1.165 kr. | 19.900 kr. |
| + billån 200.000 kr., ÅOP 6 %, 7 år | 2.906 kr. | 44.100 kr. |
Model A koster 44.100 kr. i renter og gebyrer – men kræver, at du har 50.000 kr. kontant. Uden udbetaling (model B) låner du 50.000 kr. mere og betaler typisk en højere ÅOP: her 74.400 kr. i alt. Låner du udbetalingen som forbrugslån (model C), har du to lån: 19.900 kr. på forbrugslånet oven i 44.100 kr. på billånet – og to ydelser at betale de første 5 år.
En bil taber typisk mest værdi de første år. Med 20 % i udbetaling har du fra start en buffer mellem bilens værdi og din gæld. Uden udbetaling har du ingen buffer: i en periode kan du skylde mere, end bilen kan sælges for.
Det bliver et problem, hvis du vil – eller skal – sælge bilen før tid, eller hvis den bliver totalskadet, og forsikringen kun dækker bilens markedsværdi. Så skal forskellen betales af egen lomme. Pant og ejendomsforbehold i biler tinglyses i Bilbogen, og pantet kan først slettes, når gælden er betalt.
| Alternativ | Fordel | Ulempe |
|---|---|---|
| Billån med mindre udbetaling | Lavere lånebeløb og typisk lavere ÅOP end 0 kr. udbetaling | Kræver en vis opsparing |
| Leasing | Fast ydelse, ingen udbetaling ved nogle aftaler | Du ejer ikke bilen; bindingsperiode og kilometergrænser |
| Billigere bil | Mindre lån – eller ingen | Kompromis på bil |
| Spar op i en periode | Ingen ekstra renter på udbetalingen | Du må vente |
Leasing kan ligne et billån uden udbetaling, men du lejer bilen i stedet for at eje den. Sammenlign derfor den samlede pris over aftalens løbetid – og hvad der sker ved aftalens udløb.
Du har ret til at indfri en kreditaftale før tid. Långiveren kan i visse tilfælde kræve en kompensation på højst 1 % af det indfriede beløb – eller højst 0,5 %, hvis der er under et år tilbage af løbetiden.
Via en låneformidler kan du få tilbud fra flere banker på én gang og se, hvad forskellen på med og uden udbetaling betyder for din ÅOP. Disse udbydere på eBanker formidler billån: Lendo (10.000 – 1.000.000 kr., ÅOP 4,58 – 24,99 %), Digifinans (5.000 – 500.000 kr., ÅOP 4,95 – 24,99 %) og Sambla (10.000 – 500.000 kr., ÅOP 4,10 – 24,99 %).
Sammenlign billånSammenlign billån på ÅOP, beløb og løbetid.| Udbyder | Type | Beløb | Løbetid | ÅOP | Udbetaling |
|---|---|---|---|---|---|
| Lendo | Låneformidler | 10.000 – 1.000.000 kr. | 12 – 180 måneder | 4,58 – 24,99 % | Inden for 24 timer |
| Digifinans | Låneformidler | 5.000 – 500.000 kr. | 12 – 120 måneder | 4,95 – 24,99 % | Inden for 24 timer |
| Sambla | Låneformidler | 10.000 – 500.000 kr. | 12 – 180 måneder | 4,10 – 24,99 % | 1–2 hverdage |
Juster beløb, løbetid og ÅOP og se de samlede kreditomkostninger. Beregningen er et estimat – dit faktiske tilbud afhænger af kreditvurderingen.
Ja, nogle långivere og forhandlere tilbyder finansiering uden udbetaling. Det er dog ikke et klassisk ejendomsforbehold, som kræver mindst 20 % i udbetaling, og prisen er ofte højere, fordi du låner mere i forhold til bilens værdi.
Ved køb på kredit med ejendomsforbehold er forbeholdet kun gyldigt, hvis køberen senest ved overtagelsen betaler mindst 20 % af kontantprisen. Derfor kræver mange billån en udbetaling på 20 %.
Som regel ja. Du låner et større beløb, og långiverens risiko er højere, hvilket ofte giver en højere ÅOP. Regneeksemplerne på siden viser forskellen i kroner på samme bil med og uden udbetaling.
Restgæld er det, du stadig skylder på billånet. Uden udbetaling er restgælden høj i starten, og da biler taber værdi, kan du i en periode skylde mere, end bilen kan sælges for.
Det er muligt, men så har du to lån, og forbrugslånet er typisk dyrere, fordi det er uden sikkerhed. Regn de samlede kreditomkostninger for begge lån sammen, før du vælger den løsning.
Vælg en løbetid, der ikke er længere, end du regner med at beholde bilen. Uden udbetaling er risikoen for restgæld størst i starten, og en lang løbetid forlænger perioden, hvor du kan skylde mere, end bilen er værd.
Ja, du har ret til at indfri en kreditaftale før tid. Långiveren kan i visse tilfælde kræve en kompensation på højst 1 % af det indfriede beløb, eller højst 0,5 % hvis der er under et år tilbage.
Stifter af eBanker
Jacob Hartmann har stiftet eBanker og ejer Lacuna Digital ApS, der driver sitet. Han har arbejdet med sammenligning af forbrugslån i de nordiske lande i en årrække og har det redaktionelle ansvar for eBankers indhold og metode.
LinkedIn-profil· Senest opdateret
Indholdet bygger på officielle kilder og udbydernes egne vilkår. Redaktionel politik