Loft over ÅOP og renter: Det siger loven om forbrugslån
Siden 2020 har der været et loft over, hvor dyrt et forbrugslån må være. Her er reglerne – og de rettigheder, du har som låntager.
Af Redaktionen, eBanker · Redaktionelt ansvarlig: Jacob Hartmann · · 3 min. læsning
Kort fortalt
- ÅOP på forbrugslån må højst være 35 %, og debitorrenten højst 25 %.
- De samlede kreditomkostninger må højst svare til 100 % af det lånte beløb.
- Du har 14 dages fortrydelsesret på en kreditaftale.
- Du må altid indfri lånet før tid – långiveren kan højst kræve en begrænset kompensation.
Den 1. juli 2020 indførte Danmark lofter over, hvor dyre forbrugslån må være. Reglerne kom efter en periode med mange dyre kviklån og skal beskytte forbrugere mod lån, hvor omkostningerne løber løbsk. Her er de vigtigste regler, du bør kende, før du låner.
De tre lofter
| Loft | Grænse | Hvad det betyder |
|---|---|---|
| ÅOP | Højst 35 % | Lånets samlede årlige omkostninger inkl. gebyrer. |
| Debitorrente | Højst 25 % | Den rene rente på det lånte beløb. |
| Samlede kreditomkostninger | Højst 100 % af lånebeløbet | Du kan aldrig komme til at betale mere i renter og gebyrer, end du har lånt. |
Loftet over de samlede kreditomkostninger betyder fx, at et lån på 20.000 kr. højst må koste 20.000 kr. i renter og gebyrer over hele løbetiden – uanset hvor lang løbetiden er.
Långiveren skal have tilladelse
Virksomheder, der udbyder forbrugslån i Danmark, skal have tilladelse fra Finanstilsynet og er underlagt dets tilsyn. Långiveren skal også vurdere din kreditværdighed, før du får et lån – dvs. undersøge, om du har råd til at betale lånet tilbage.
14 dages fortrydelsesret
Når du har indgået en kreditaftale, har du som udgangspunkt 14 dages fortrydelsesret. Fortryder du, skal du betale det lånte beløb tilbage sammen med renter for de dage, du har haft pengene. Sådan gør du det i praksis, står i lånets vilkår.
Ret til at indfri før tid
Du har altid ret til at betale et forbrugslån helt eller delvist tilbage før tid. Du sparer renterne for den resterende periode. Långiveren kan i nogle tilfælde kræve en kompensation, men den er begrænset: typisk højst 1 % af det indfriede beløb, hvis der er mere end et år tilbage af lånet, og højst 0,5 %, hvis der er mindre end et år tilbage.
Sammenlign forbrugslånSammenlign ÅOP på forbrugslån fra danske udbydere.Krav til markedsføringen
Når en udbyder reklamerer med tal for pris eller rente, skal markedsføringen indeholde et repræsentativt eksempel: lånebeløb, løbetid, ÅOP, samlede kreditomkostninger og samlet tilbagebetaling. Eksemplet skal afspejle de vilkår, som en stor del af kunderne faktisk får. Forbrugerombudsmanden fører tilsyn med markedsføringen.
Tjekliste før du låner
- Er ÅOP og de samlede kreditomkostninger tydeligt oplyst?
- Har udbyderen tilladelse fra Finanstilsynet?
- Kan du betale ydelsen, også hvis din økonomi bliver strammere?
- Har du sammenlignet mindst to-tre tilbud med samme beløb og løbetid?
- Ved du, hvordan du fortryder, og hvad det koster at indfri før tid?
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er den maksimale ÅOP på et forbrugslån?
ÅOP må højst være 35 %. Samtidig må debitorrenten højst være 25 %, og de samlede kreditomkostninger må højst svare til det lånte beløb.
Hvornår blev renteloftet indført?
Lofterne over ÅOP, debitorrente og samlede kreditomkostninger trådte i kraft den 1. juli 2020.
Kan jeg fortryde et lån?
Ja. Du har som udgangspunkt 14 dages fortrydelsesret på en kreditaftale. Du skal betale lånebeløbet tilbage med renter for de dage, du har haft pengene.
Koster det noget at indfri et lån før tid?
Du må altid indfri før tid. Långiveren kan i visse tilfælde kræve en kompensation på højst 1 % af det indfriede beløb – eller højst 0,5 %, hvis der er under et år tilbage.
Stifter af eBanker
Jacob Hartmann har stiftet eBanker og ejer Lacuna Digital ApS, der driver sitet. Han har arbejdet med sammenligning af forbrugslån i de nordiske lande i en årrække og har det redaktionelle ansvar for eBankers indhold og metode.
- Lånesammenligning
- Forbrugslån
- Privatøkonomi
LinkedIn-profil· Senest opdateret
Indholdet bygger på officielle kilder og udbydernes egne vilkår. Redaktionel politik
Kilder
- Kreditaftaleloven (lov om kreditaftaler) – Retsinformation
- Finanstilsynet – forbrugslånsvirksomheder
- Forbrugerombudsmanden
Artiklen er generel information og ikke personlig rådgivning. Regler og satser kan ændre sig – tjek altid de aktuelle vilkår hos udbyderen og i de angivne kilder.